Rendimiento neto anual al colaborador según qué porcentaje de la caja se presta. La franja morada es tu objetivo; la zona roja es donde lo invertido ya no alcanza para pagar el retiro esperado en la ventana de disposición.
Cómo se calcula
Cada mes entra la aportación de todos los colaboradores. Del saldo, el porcentaje colocado gana la tasa de crédito y el resto gana la tasa de inversión del escenario. A eso se le restan quebrantos, la comisión de administración, la participación en utilidades (si la usas) y la cuota por afiliado; lo que queda se abona a la caja y capitaliza mes a mes.
La apertura la paga el acreditado al disponer, así que no reduce el rendimiento de la caja; se estima con una rotación de cartera de dos veces el saldo por plazo (amortización lineal) más el crecimiento de la cartera.
El floating es el saldo promedio que los colaboradores dejan en la tarjeta de débito, invertido a la tasa del escenario; en esta versión se asume que no se le paga rendimiento al tarjetahabiente.
La tasa neta excluye la cuota fija; el rendimiento efectivo sí la incluye, por eso pesa más en plantillas con aportaciones bajas.